没有公积金不能办理组合贷款。因为组合贷款是公积金贷款+商业贷款的组合模式，想要申请公积金贷款必须要连续缴存一定时间的公积金，因此没有公积金就不符合公积金贷款要求，自然也就不能办理组合贷款。所以购房者如果想要申请组合贷款的话，就必须在购房所在地按时足额缴存了公积金，且公积金账户仍处于正常缴存状态中。
没有公积金可不可以办理组合贷款
组合贷款买房优势是什么
1、贷款额度高。组合贷款可以在公积金贷款的基础上办理商业贷款补足公积金贷款不足的部分，比单独申请公积金贷款的额度高。
2、贷款利率适中。组合贷款虽然没有公积金贷款划算，但组合贷款贷款利率综合了纯公积金贷款和纯商业贷款买房的贷款利率，是比较适中的。
买房组合贷款和公积金贷款区别
1、贷款利率不同。公积金贷款利率3.25%，利率较低。组合型贷款：公积金3.25%，商业4.9%，整体利率一般。
2、贷款额度不同。公积金贷款贷款额度较低，组合贷款贷款额度较高。
3、贷款的条件不同。公积金贷款条件严格。采用公积金贷款，也要求个人的信用良好，此外还有要求，就是自贷款之日起前6个月，个人的公积金账户须是连续正常且足额缴纳的。组合贷款条件更加严格。组合贷款则必须同时满足公积金贷款和商业贷款的要求。此外，个人有公积金贷款未结清，不能再采用公积金贷款和组合贷款;而有商业贷款未结清，除开限购限贷因素外，还可以再采用商业贷款买房。
4、贷款流程时间不同。公积金贷款的流程复杂，必须先到住房资金管理中心进行申请，中心进行审核后开始办理贷款，从申请到贷款发放，时间比较久。组合贷款较慢。组合贷款中商业贷款部分向贷款银行申请，公积金贷款部分向公积金中心申请，贷款发放的速度比公积金贷款和商业贷款都要慢。
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